Witthaya Prasongsin / Getty Images
Tillverkad bostadsfinansiering är komplicerad och förvirrande.
Istället för att hantera en typ av lån måste tillverkade bostadsköpare förstå två helt olika finansieringsalternativ, eller produkter, samt villkoren som används för var och en.
Att förstå processen för finansiering av ett tillverkat hem och villkoren som används under processen kommer att öka dina chanser att få det bästa erbjudandet. Vi går igenom de två stora finansieringsalternativen som är tillgängliga för tillverkade bostadsköpare, fastigheter och personlig egendom.
Skillnaden
Tillverkade bostäder kan lutas på två sätt - som fastigheter eller personlig egendom. Titeln på hemmet bestämmer vilken typ av finansiering som finns för hemmet. Det finns två lånekategorier - traditionella bostadslån (eller inteckningar) och chattelån.
- Fastigheter är samma klassificering som en webbplats byggd hem får. Ett tillverkat hem som benämns fastighet kommer att beviljas traditionell bostadsfinansiering eller ett inteckningslån genom en utlåningsinstitution eller bank. Det finns flera fördelar med ett traditionellt hemlån som längre lånevillkor, speciella skatteavdrag och lägre räntor. För att ett nytt tillverkat hem ska klassificeras som fastigheter måste det vanligtvis installeras permanent på mark som köparen äger. Ett permanent placerat tillverkat hem betyder att strukturen har ordentligt förankrats till grunden eller marken och uppfyller tillverkarens, statliga eller HUD minimikrav. Många människor missförstår begreppet permanent placering. Det har väldigt lite att göra med golvmaterialet. Ett hem kan ha cinderblock eller tegelplattor och kan fortfarande inte placeras permanent om banden eller förankringarna inte används korrekt. Personlig egendom är samma typ av klassificering som en bil eller en hushållsapparat får. När ett tillverkat hem klassificeras som personlig egendom, kommer det att finansieras med ett chattelån. Det här är lån som görs på rörliga artiklar som vanligtvis har högre räntor och kortare villkor, även om insättningen som krävs för att initiera lånet är ofta lägre än en traditionell inteckning. Dessa lån är typiska för bostäder som kommer att placeras på mark som hyrs eller hyrs ut.
Chattelån kan vara svåra att få, så återförsäljare erbjuder ofta sin finansiering genom företagsägda finansinstitut. De kan också ha en liten lista över gynnade utlåningsinstitut som de arbetar med regelbundet. Köparen behöver inte använda någon av dem; de kan handla sitt chattelån precis som de skulle göra en traditionell inteckning.
Poängen
Förutom att det är komplicerat och förvirrande, är ofta finansierad bostadsfinansiering orättvis eftersom de nationella organisationerna som Fannie Mae och Ginnie Mae som säkerställer att fastighetslån inte erbjuder samma lockelser till chattelånsgivare. Som ett resultat kan chattelån, oavsett hur hög kreditpoäng är, helt enkelt inte konkurrera med traditionella bostadslåneräntor.
